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贷款利率

  • 中文名贷款利率
  • 作用影响着借贷双方经济利益
  • 外文名Loan interest rate
  • 分类固定利率与浮动利率
  • 信托贷款利率信托贷款信托贷款指信托机构或个人受投资者的授权,用投资人存入的资金发放贷款,并按照相应合同到期收取本息的一种投资方式。它不同于银行贷款,风险局部传递,投资回报比也很高。
    信托贷款-分类
    信托贷款按委托人是否提出特定要求为标准,可划分为两大类:甲类信托贷款和乙类信托贷款;以贷款的用途划分,可分为固定资产信托贷款、流动资金信托贷款和临时周转信托贷款。
    根据项目选定主体的不同以及委托人的不同标准和要求,将贷款分为甲类信托贷款和乙类信托贷款。
    所谓甲类信托贷款,就是由委托人指定贷款项目,项目风险由委托人负责;乙类贷款则是由受托人选定项目,风险相应由受托人承担。
    以贷款的用途分,可划分为固定资产信托贷款、流动资金信托贷款和临时周转信托贷款。
    信托贷款-主要业务
    信托贷款业务主要有联营投资信托贷款、技术改造信托贷款、补偿贸易信托贷款、住房信托贷款等。
    信托贷款-基本特点
    1.信托贷款属于直接金融产品。信托贷款受到信托目的特定化的约束,资金从委托人到受托人到融资人手中,处于环行封闭运行状态,风险传递是线性,不同信托项目之间风险互不交叉利益互不渗透。如果一个信托贷款项目发生风险,其他信托计划不受影响,甚至只有在信托公司具有过错时,才能影响其固有资产。风险的结构是局部化,而不是系统传染,扩散化。
    与之不同,银行贷款属于间接金融产品。间接金融的风险具有传染效应、羊群效应,如果一家银行发生风险,可能迅速传递给其他银行,存款人在恐慌心理的驱动下,群体挤提容易造成系统性风险。
    2.信托贷款具有很强的灵活性
    银行贷款是比较标准化的产品,产品的价格即利率的弹性比较小。银行为了减少管理成本、防止操作风险和道德风险,贷款的规则比较抽象和一般化。从借款人的角度衡量,则缺乏弹性。与银行贷款一刀切的风格不同,信托贷款具有很强的个性化色彩,区别对待。信托网的灵活性表现为定价灵活、风险与收益灵活匹配、放款灵活,满足客户的个性化需求。
    3.与银行贷款在操作上具有重大差别
    信托贷款与信托投资是相互结合和互相转化的,满足信托资金运用的最大化,在风险与收益的结合点上力求最大平衡。
    信托公司发放信托贷款,常与借款人约定控制企业公章,以及限制担保、借款、资产处置和关联交易等重大经营活动,实时掌握企业经营和财务状况,出现了所谓债权股份化的趋势,这是银行贷款所不具备的特点。
    信托公司具有直接投资功能,如果项目净资产回报率高,信托公司不但可以保证贷款安全,而且还分享企业资本增值性收益。有的信托公司推出的夹层融资,即通过股权和债权的混合融资,兼顾多种运用方式之利。
    信托贷款与投资具有转化的特点。
    信托公司还可以通过附条件转移所有权的方式购买企业的不动产、应收债权等资产,向企业融资,或者以担保信托的模式为信托贷款提供担保,在我国所有权让与担保制度付之阙如的情况下,获得了良好的保障效果,还回避了担保制度所否定的流质、流押之弊。
    现今信托贷款具有回暖之势,但随着央行把积极发展直接融资作为的主要政策思路之一,信徒贷款面临的竞争也会加剧,尤其是互联网金融P2P的兴起。但是从目前行业状况看,市场空间还是很大的。想要了解更多专业内容请访问安心问答和安心社区。

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